首頁案例分享讓數位轉型成為銀行的成長助力!解析3個難題與3個日常中可見的成功案例
案例分享

讓數位轉型成為銀行的成長助力!解析3個難題與3個日常中可見的成功案例

銀行 數位轉型 3個難題 3個案例

從行動裝置的普及至今,數位科技已廣泛的應用在我們生活之中,許多的台灣銀行也陸續地數位轉型、推出金融數位服務。從過去要親自到銀行門市開戶的繁複流程,到現在一切只要透過行動裝置就能申辦各類服務的便利,這一系列的轉變都大大優化了使用者及銀行行員的作業流程。當然了,數位科技的應用不止那麼簡單;銀行和金融相關產業的進步及創新更是日新月異的。

銀行已不再是一個場所,而是一種行為。(Banking is no longer somewhere you go, but something you do.)

—— 金融創新教父 布雷特·金(Brett King

銀行在數位轉型時面臨了各種難題

難題一:法規的限制,導致數位應用難以導入

銀行 數位轉型 難題一:法規限制

金融或銀行產業在台灣的營運上,相比其他行業來說,會在法規上受到更為嚴格的監管。但數位科技的進步是非常快速的,近年更能看到不少打著 Fintech 名號的企業,在市場上推出創新且符合現代使用需求的金融服務,而傳統銀行業者就只能在遠處觀望。

這些後起勢力的來勢洶洶、和既有法規的諸多限制,可能將導致原本有意導入數位應用的銀行業者退卻、甚至會失去嘗試創新以及轉型的動力。

難題二:內部管理與溝通協作上,缺乏高敏捷性

銀行 數位轉型 難題二:內部溝通

即便法規上有重重阻礙,但銀行內仍然有不少勇於在技術上或是商業模式中嘗試創新的人。可實際在落實上,依舊會因為內部層層的溝通與繁複的審核流程中一再拖延、甚至是難產。如此長期的溝通與決策週期,不僅會在無形中消磨企業的資源,更可能會因此錯失了無數的良機。

因此,數位轉型更需要的是高敏捷的組織行為,讓具有想法與執行力的人才帶領團隊快速試驗市場。

難題三:管理者的思維未與時俱進,只看重短利

銀行 數位轉型 難題三:思維老舊

銀行在執行數位化或是數位轉型計劃時,往往需要付出高額的時間與金錢,這可能導致短期的獲利必須被犧牲或是削減。而要解決這個問題的核心方式,即是銀行內部由上至下的人員都應該要有一致的理念,從組織文化中開始轉型、利用數位化的知識與思維看待和處理問題,小步快跑。

在進行數位轉型時落實 Top-Down 思維, 良好的布達長遠的目標與價值並加以重視,訂定適合且可以和管理者達成共識的指標。

銀行將與我們的生活變得密不可分

對於一般使用者來說,銀行在過去的功能可能僅限於存款、轉帳、交易…等一般的理財行為。但隨著行動裝置的普及,數位銀行、行動支付的出現都讓上述的行為變得簡單且隨手可得。

根據資策會產業情報研究所(MIC)發布的2020年下半年行動支付消費者調查中發現,已有 60.3% 的消費者使用行動支付,除此之外,我們更可以在市場上看到銀行推出了五花八門的服務,如:線上開戶、優惠回饋、智能投資、電子錢包等,目的都是為現代使用者提供更貼心、更個性化的服務體驗。

以下我們也整理幾個案例,來討論銀行在我們日常生活中扮演的角色:

案例一:純網銀

銀行 數位轉型 成功案例一:純網銀

純網銀是什麼呢?簡單來說就是將過去所有銀行可辦理的業務都移植到網路上(且不可設立實體分行、也不開放併購實體銀行),並整合更多方、更貼近人們日常需求的資源,做到超越一般「銀行」所可及的數位金融服務。

而與過去的「數位銀行」與「網路銀行」最大的差別在於,這兩者僅是把部分的服務放在網路上或是行動化,但對於較於複雜或是會動用到大額的金流時仍需要專人介入處理,這可能和許多想要即時且簡單的完成某些銀行業務的需求背道而馳。

就以目前金管會核準的三家純網銀來看,他們都瞄準了各自的潛在用戶,並預計整合手上的資源提供旅遊、電信、購物、娛樂等一系列與大家日常息息相關的金融服務。

案例二:申辦無紙化

銀行 數位轉型 成功案例二:申辦無紙化

如在上述中提到,不少銀行已陸續將服務搬到網路,尤其是對於申辦、申述等服務之上。過去我們在身邊信用卡或貸款時,會需要在紙本上填寫大量且重複的資料給銀行專員,若其中有缺少的,又需要寄回補件、重申等。

而如今我們已可以直接用電腦或是手機申辦這些服務,相關證件資料也可以直接上傳到銀行端,從申辦流程到的內部的審核處理都已逐步做到無紙化。更重要的是在這些過程中,行員也無需再處理複雜的電文,逐一調整。

舉例來說,WEBA 的銀行業客戶透過導入電子申請書模組,不管是編輯、新增、排版,都能彈性且即時的提供使用者最需要的內容。

案例三:紓困貸款

銀行 數位轉型 成功案例三:紓困貸款

去年政府因新冠肺炎疫情的關係推出了紓困貸款專案,協助受到影響的企業或是個人戶解決燃眉之急,而銀行在這個時候則扮演了重要的角色,相信大家都應該非常有感。

而協助政府辦理各項紓困案件,即是當下銀行業最重要且最大的工作業務,但相關人員從了解紓困的計劃到真正的在內部完成溝通、並落實,往往會需要較長的時間,匆匆推出也可能會有諸多漏洞或是問題等。

即便如此,仍有少數已成功導入數位應用的銀行在這次紓困專案中搶得先機。以 WEBA 的長期客戶第一銀行為例,他們僅在短短的5天時間內,就將紓困的細節、線上申辦的頁面及流程、審核等作業完成上線,相比其他銀行則最少需要兩週的時間。核對金管會的數據統計也可以發現到,當時第一銀行的核貸率高達63.69%,也是所有銀行之中最高的。

透過數位轉型跟上現代使用者的需求

一切以人為本,哪裡有人哪裡就需要服務,而數位的定於在於新時代的使用者就是原生於此,且有著相應的需求。而銀行產業要做的就是滿足他們,從最源頭的獲取信任、建立關係,到長期的良好互動、即時的解決使用者的問題,就能逐步的在他們心中築起不可動搖的位置。

 


WEBA 的「Customer Engagement Platform」目前已成功協助銀行、金融、壽險等產業導入數位應用,讓企業可以更頻繁、更快速地製作線上行銷活動,並提供互動抽獎、好友分享、個人化內容、活動數據分析等完整行銷功能,讓內部的溝通與工作更順暢,並與客戶有更緊密和有溫度的互動。

歡迎點此申請演示,讓 WEBA 的顧問團隊協了解您的需求,更多行銷知識分享、產品介紹與產業案例,也敬請訂閱 WEBA 官方部落格


 

相關文章:

分享文章至:

標籤:

你可能會喜歡 ...

選單